فک رهن چیست و چطور می‌توان خانه را از رهن بانک خارج کرد؟

فک رهن چیست و چطور می‌توان خانه را از رهن بانک خارج کرد؟
Share on facebook
Share on linkedin
Share on twitter
Share on telegram
Share on whatsapp

افرادی که قصد خرید خانه با استفاده از وام و تسهیلات بانکی را دارند احتمالا با اصلاح فک رهن آشنایی دارند. هر بانکی یک ضمانت مشخصی برای وام و تسهیلات را در اختیار افراد قرار می‌دهد.

ما در ملکاوی در مورد فک رهن و روش های خارج کردن خانه از رهن بانک اشاره می‌کنیم:

فک رهن چیست؟

فک رهن یعنی آزاد کردن سند ملکی به عنوان وثیقه بانک است.
اگر بخواهید ملکی که در رهن بانک است بخرید یا بفروشید باید در ابتدا آن سند را فک رهن کنید. یعنی سند را باید از رهن بانک در بیاورید. برای فک رهن باید راه‌حل بهتری را در موقعیت خودتان انتخاب کنید.

مقاله بیشتر: نکات و راهکارهای فروش سریع ملک


برای خارج کردن سند از بانک یا فک رهن باید به موارد زیر توجه کنید :
تسویه حساب بدهی فرد بدهکار
گذاشتن از طلب خود فرد گروگرفته ملک
انصراف دادن شخص وام دهنده از گروگرفتن ملک
از بین رفتن مال در گرو (یا مال گرو گذاشته شده)

مقاله بیشتر :مراحل انتقال ملک اوقافی چگونه است؟

دو روش یا راه حل‌های خارج کردن سند از رهن بانک یا فک رهن که به صورت زیر وجود دارد :
روش اول: تسویه حساب کامل و روش دوم: سپرده‌گذاری.

روش اول فک رهن : تسویه حساب کامل

تسویه حساب کامل با بانک، اولین راه برای فک رهن سند است. با توجه به زمان تسویه حساب ، بانک از باقی‌مانده اصل بدهی شما (نه سود وام) حساب می‌کند و با پرداخت یکجای آن تسویه حساب می‌کنند.


یک نکته قابل توجه در هنگام تسویه حساب از بانک این است که افراد مجموع اقساط پرداختی‌شان را محاسبه کرده و آن مبلغ را از مبلغ وام دریافتی کم می‌کنند. و مبلغ باقی مانده را به عنوان مبلغ تسویه حساب را باید به بانک بپردازد در صورتی این روش محاسبه غلط و اشتباه است.

از دو قسمت اصل بدهی و سود پرداخت اقساط ماهانه تشکیل شده است. در صورتی که در طول دوره مبلغ اقساط بازپرداخت ثابت است.
البته سهم اصل بدهی و سود از هر قسط به بعد به مروز زمان تغییر خواهد کرد. اقساط اولیه مربوط به اصل بدهی‌تان خواهد بود.


سهم اصل بدهی در هر قسط با توجه به نزدیک شدن به پایان دوره بازپرداخت روند رو به افزایشی دارد.
به طور مثال در ابتدا ۸۰ درصد از هر قسط سود وام و ۲۰ درصد اصل بدهی باشد که از سهم یکی کم می شود و به دیگری افزوده می‌شود.

روش اول فک رهن : تسویه حساب کامل

روش دوم فک رهن : سپرده گذاری

در این روش بسیاری از بانک‌ها، از جمله بانک مسکن، در ازای سپرده گذاری، سند را از رهن خارج میکند.
بانک مسکن طرح رها برای فک رهن سند ارائه می‌دهد. مشتری می‌تواند با سپرده‌گذاری ۱۱۰ درصد باقی مانده از اصل بدهی در بانک، از شعبه نامه فک رهن را دریافت کرده و خانه‌اش را از رهن بانک در آورد.


به طور مثال اگر یک وام ۶۰ میلیون تومان وام دریافت کنید و از اصل وام ۴۰ میلیون تومان را پرداخته داده باشید، و ۲۰ میلیون تومان از اصل بدهی‌تان باقی مانده باشد. در این صورت شما می ‌توانید با سپرده گذاری ۲۲ میلیونی در بانک، سندتان را از رهن بانک خارج کنید.


این نکته را در نظر بگیرید که تا اتمام پرداخت اقساط اجازه برداشت از این حساب را نخواهید داشت، در این صورت بانک برای حسابتان به صورت ماهانه یا سالانه، سودی معادل با بیشترین سود مجاز بانکی در نظر می‌گیرد که می توانید دریافت کنید.

برای استفاده از خدمات طرح رها، براساس قوانین بانک مسکن حداکثر باید ۶۰ دوره قسط ماهانه (۵ سال) از بازپرداخت و امتان باقی مانده، اما در حال حاضر این طرح بدون محدودیت اجرا می‌شود.

روش دوم فک رهن : سپرده گذاری

فک رهن با تسویه حساب یا سپرده‌گذاری بهتر است؟

تسویه حساب از فک رهن با سرمایه گذاری نسبت به فک رهن با تسویه حساب اقتصادی تر باشد.

از این لحاظ به صرفه تر است که مبلغ کمتری که به صورت ۱۰۰ درصد بدهی باقی‌مانده است، را بایدبه صورت نقدی بپردازد. و پولتلن را برای مدت طولانی بلوکه (یعنی پولی در بانک باشه حق برداشت نداسته باشید)در بانک نگذاشته باشید.
اما باید به این نکته توجه کنید که شما تا حالا چند قسط را پرداخت کرده اید.

اگر از هر قسط سهم اصل و سود برابر بود، در این صورت باید فک رهن از تسویه حساب را انتخاب کنید چون این روش از روش سرمایه گذاری از هر زمان بهتر بوده است. و در صورتی که شما با روش تسویه حساب بخش زیادی از سود را پرداخت نمی‌کنید. این نکته را در نظر بگیرید که شما با توجه به سیستم فعلی در صورتی که یک جا به بانک باقی مانده تان را بپردازید.
با این کار در پرداخت سود صرفه جویی می‌کنید.


با روش سپرده گذاری هر ماه از بانک سود دریافت می کنید که این سود را می‌تواند در پرداخت اقساط استفاده کنید. و هم سندتان را از بانک در‌آورید.

فک رهن با تسویه حساب یا سپرده‌گذاری بهتر است؟


در صورتی که از آغاز بازپرداخت و امتان مدت خیلی زیادی نگشته و می خواهید خانه‌اتان را از رهن بانک خارج کنید، از طریق تسویه حساب فک رهن به صرفه‌تر است. زیرا در اوایل سهم سود از اقساط زیاد است و در صورتی که یکجا بدهی‌تان را تسویه کنید.، دیگر لازم نیست که پخش عمده‌ای از سود را بپردازید. و نقدیگی به اندازه ۱۰۰ درصد اصل بدهی به جای ۱۱۰ درصد باید داشته باشد.

آیا امکان خرید و فروش خانه‌ای که فک رهن نشده است، وجود دارد؟

افرادی که به صورت قولنامه‌ای و بدون فک رهن خانه‌اتان را معامله می‌کنند.
اصل این معامله بر اساس قوانین مدنی باطل نیست. زیرا ملکی معامله کرده اید متعلق به خودتان است اما بانک از شما به جرم کلاهبرداری می‌تواند شکایت کند.


شما نمی توانید بدون اجازه از بانک و بدون فک رهن، خانه ای که در رهن بانک بوده، را معامله کنید.
اگر معامله صورت بگیرد باید منتظرعواقب قضایی آن معامله باشید.

جمع بندی

  • منظور از فک رهن سند یعنی وقتی ملک یا خانه‌ای در رهن بانک باشد و با این وجود نتوانید خانه را بخرید یا بفروشید.
  • فک رهن سند از طریق تسویه حساب کامل یا سپرده‌گذاری انجام می‌شود.
  • در روش فک رهن سند توسط تسویه حساب باید بانک مقدار باقی مانده را از اصل وام محاسبه کند و با پرداخت اقساط کامل وام، سند خانه را از رهن بانک درآورد.
  • در روش فک رهن سند توسط سپرده گذاری، به این صورت است که مبلغی معادل بدهی باقی مانده را از اصل وام، در بانک سپرده‌گذاری کنید و از این طریق سند خانه از رهن بانک بیرون آورید.
  • برای انتخاب هر کدام از این روش بستگی به شرایط هر شخص و میزان اقساط باقی مانده آن دارد. پس باید اول حساب و کتاب کامل را انجام دهد.
  • شما نمی توانید بدون اجازه از بانک و بدون فک رهن، خانه ای که در رهن بانک بوده، را معامله کنید.
به این نوشته رای دهید
[کل: 1 میانگین: 5]

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *